仅需5%的工本费,最高可以借贷20万元,且立马放款提现。谢某等9人凭借着这样的“贷款平台”,在短短3个月的时间诈骗55起,涉案金额50余万元。近日,江苏省句容市检察院以涉嫌诈骗罪,掩饰、隐瞒犯罪所得罪对谢某等9名犯罪嫌疑人依法提起公诉。

被害人号码成“料”

在线客服准备“诈骗话术”频频施骗

2020年2月23日，泰州的张先生接到一个陌生号码短信，内容是：最高借贷20万元和一个ＡＰＰ下载的链接。正急需用钱的他立即点击下载一个叫捷信金融的ＡＰＰ，按照流程注册后申请90000元贷款。2月25日，平台提示放款成功，平台在线客服告诉他，要先交4500元的工本费。张先生转完款后，客服说他注册登记的银行卡号错了一位，账户被冻结，需要转9000元解冻，他又转了9000元。就这样，接下来的日子里，客服以各种理由让张先生转账，直到后来将他拉黑。办案机关查明，该案中其他被害人的上当经过和他如出一辙。

骗子们将张先生等人的手机号码称为“料”，以每条3－5分价格买“料”后，通过短信群发方式，将假平台连接推送到各个“料”上，吸引这些人在假平台上注册、申请贷款，再通过雇佣的“客服”，以事先准备好的“话术”骗钱。

平台商、卡商、通道商层层外包

环环相扣形成“黑色”产业链

后台网址、账户密码、跳转链接，几个步骤就能搭建一个贷款平台，看起来和正规平台一样，而后台可以随意窃取、篡改注册人的信息，就是不具备放款功能。在该案中，平台商梁某以每月3000－5000元不等价格，收取骗子谢某等人租用平台的费用。

本案不仅有成熟的平台商，还有卡商、通道商，“卡商”负责收取骗来的钱，并负责用专门账户洗钱、取现，扣除一定手续费后再将剩下的钱转给谢某。“通道商”专门负责群发短信，将假贷款网站链接推广出去。根据谢某等人供述，“平台商”“卡商”“通道商”相互依存形成完成产业链。此种抱团作案不仅侵犯公民财产权利，还损害了公民信息安全、金融管理秩序等，危害极大。

谢某等人与“平台商”“卡商”“通道商”仅仅通过网络单线联系，互不认识。谢某把这些“资源”融合后，只需遥控指挥，当起幕后“老板”。

“快递”带出案中案

查获洗钱犯罪700余万

仅需刷单代付，便可拿到代付金额1．5％的好处费，天上真会掉下馅饼？该案中的取款人被称为“快递”，他们根据上家的转账指令，利用掌握的多张不特定人员的支付宝和银行卡收取诈骗款，转账“洗钱”后再将钱款提现或转账给上家。

卢某本是送外卖的骑手，后来成为“洗钱人”。谢某找到他帮忙刷单、代付，承诺给日代付总金额的1．5％作好处费。卢某知道这些钱来路不正，但觉得有利可图便同意了，还发展同样送外卖的罗某、徐某和胡某作为下级，按转账金0．6％的提成作好处费；同时利用他们在不同地区送外卖的优势，在不同区域进行代付，增加“洗钱”安全性。一年不到，卢某等人就洗了上千万的“黑钱”。最终,该院依法对谢某等9名犯罪嫌疑人依法提起公诉。 目前，该案还在进一步审理之中。

扬子晚报网/紫牛新闻记者 刘浏